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"善良娇妻让公发泄", 来源:瑞财经 作者:曾树佳 (SH:600036)罕见地出现了营收、净利润双降。 近日,其发布半年度报告显示,上半年,该行实现营业收入1729.45亿元,同比下降3.09%;实现归母净利润747.43亿元,同比下降1.33%。 行业总体的净息差下滑,对招商银行产生了较大影响。 在这半年里,招商银行的净利息收入、非利息净收入,都出现了降幅。而期内,它继续使用减少计提减值的方式,却终究保不住利润的增长率。 截至6月末,招商银行资产总额11.57万亿元,较上年末增长4.95%;不良贷款率0.94%,较上年末下降0.01个百分点,这表明其资产质量有所提升。 但上半年,其大财富管理收入197.79亿元,同比下降23.47%。这或许意味着招商银行的“大财富管理”轻型战略承压。 截至2024年中期,招商银行及附属公司共有员工115,407人(含派遣人员),而截至2023年末,其共有员工116,529人(含派遣人员)。 由此计算,招商银行在半年的时间里,减员数量为1122名。 早在6月底的股东大会上,招商银行行长王良表示,如果净息差再往下下行的话,银行资产业务的盈利能力就会大受影响,甚至可能信贷业务也变成不赚钱的业务。承担风险还不赚钱,可能对银行就变成了很大的挑战。 01收入下降 上半年,招商银行的净利息收入、非利息净收入在营收中的占比,仍然维持在六成与四成的比例。该行营收的整体下滑,是由于这两项数据的双双下降。 期内,其实现净利息收入1044.49亿元,同比下降4.17%。这与其净利息收益率的下降有关。 资产端,上年存量房贷利率下调、LPR(贷款市场报价利率)下降及有效信贷需求不足影响,新发放贷款定价持续下行,贷款平均收益率继续走低;市场利率中枢持续下行,带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率继续下降。 负债端,企业和居民资金活化不足,低成本活期存款增长承压,存款定期化趋势持续,存款成本率维持相对刚性。 近年来,招商银行的净息差持续下行,已从2019年的2.59%逐步降至今年年中的2%。尽管在股份银行中依然领先,但总体承压。 此前,招商银行行长王良表示,对该银行而言,净息差后续还会下行,但会逐步放缓、企稳。 但他也向投资者表达了担忧,“如果再往下下行的话,银行资产业务的盈利能力就会大受影响,甚至可能信贷业务也变成不赚钱的业务。承担风险还不赚钱,可能对银行就变成了很大的挑战。” 收益率、净息差的下降,直接拉低了净利息收入的体量。 相比较而言,上半年招商银行的非利息净收入,下滑的幅度较为缓和。期内它实现非利息净收入684.96亿元,同比下降1.39%。之所以呈现出较小的降幅,是得益于投资收益的加持。 在这半年里,招商银行其他净收入301.68亿元,同比增长34.84%。其中,投资收益194.99亿元,同比增长57.21%,主要是债券投资收益增加。 另外,其公允价值变动损益22.86亿元,同比增长26.02%,主要是债券投资和非货币基金投资公允价值增加。 不过,作为一项重要数据,招商银行的净手续费及佣金收入为383.28亿元,同比下降18.61%,在非利息净收入中占比55.96%,超过了一半。 上半年,招商银行贷款总额增长2389.4亿元,增幅3.67%。去年同期,该行贷款总额增长3039.8亿元,增幅5.02%。可见其该项增长率有所下降。 02 “大财富”承压 招商银行很早就洞悉,净息差持续收窄是大势所趋,传统重资产业务增长受到限制,轻资产的想象空间更大。 早在2014年,招商银行便提出了“一体两翼”战略,明确依托零售业务基础向“轻型银行”转型。“一体”即指零售银行,“两翼”则是公司金融和同业金融。 2020年,其进一步提出打造“财富管理-资产管理-投资银行”的“大财富管理价值循环链”。 “轻型银行”的发展模式,曾产生了不小的成效,但并没有持续太久,2022年,招商银行便出现自转型以来的首次非利息收入下滑,全年非利息净收入为1265.48亿元,同比下降了0.62%。 2023年,这一板块营收同比降幅进一步扩大到1.65%,全年非利息净收入降至1244.54亿元。其中,净手续费及佣金收入841.08亿元,同比下降10.78%;大财富管理收入452.68亿元,同比下降7.9%。 今年上半年,招商银行大财富管理收入197.79亿元,同比下降23.47%。在招商银行的手续费及佣金收入中,财富管理手续费及佣金收入114.37亿元,同比下降32.51%。 6月,该行管理层对投资者表示,大财富管理是公司“价值银行”战略重点之一,未来将以客户为中心持续推进。 它已利用科技作为关键要素,破解大财富管理中“海量客群-极致体验-有限成本”这组“不可能三角”。 不过,向来以“金融科技银行”作自我定位的招商银行,今年上半年的信息科技投入45.86亿元,是其营业收入的2.91%。 从2020年以来的几年间,招商银行该数值均超过4%,如今跌破3%,或许是其降低科技投入预算的侧面体现。 而零售金融业务是招商银行营收的重要来源,主要是向个人客户提供贷款及存款服务、银行卡服务、财富管理、私人银行等。 报告期内,招商银行零售金融业务税前利润499.69亿元,同比下降0.59%;零售金融业务营业收入939.29亿元,同比下降2.88%,占该公司营业收入的59.58%。 截至6月末,招商银行零售贷款为3.54万亿元,占全部贷款总额的52.48%。零售客户2.02亿户,较上年末增长2.54%。2023年同期,招商银行零售客户数的增长率为3.26%。由此可见其增长率有所下降。 同期,零售贷款不良贷款率0.90%,较上年末上升0.01个百分点。 零售不良贷款则半数来自信用卡。截至6月末,信用卡贷款不良余额163.94亿元,较上年末增加0.11亿元;信用卡贷款不良率1.78%,较上年末上升0.03个百分点。 03 利润挑战 去年,招商银行曾通过减少计提减值,适当放大了当期利润,从而保持住增长率。但今年上半年,它继续使用相同的方式,但最终仍兜不住利润的下跌。 期内,招商银行报表里的信用减值损失,为269.28亿元,比去年同期的310.59亿,下降了13.3%;其他资产减值损失为800万元,比去年同期的1.5亿,下降了94.7%。 两项减值数值相加,为269.36亿元。由此计算得知,招商银行拨备前利润为1165.77亿元,据统计,这已经回退回到三年前的水平,而4.52%的同比降幅,也创下了近十年的新低。 截至今年6月末,招商银行不良贷款余额634.27亿元,较上年末增加18.48亿元;不良贷款率0.94%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率434.42%,较上年末下降3.28个百分点;贷款拨备率4.08%,较上年末下降0.06个百分点。 具体看来,截至6月末,招商银行公司贷款不良率1.13%,较上年末下降0.06个百分点;零售贷款不良贷款率0.90%,较上年末上升0.01个百分点。 公司贷款中,建筑业,水利、环境和公共设施管理业、批发和零售业的不良贷款率,较上年末略有上升,其余主要行业贷款不良率,大多均为略微下降。 房地产业不良金额3399.38亿元、较上年末增长4.06%;房地产不良率为5.12%,虽较上年末下降了0.14个百分点,但仍处在高位。 今年以来,招商银行偶尔收到了罚单。 比如,1月份,招商银行上海中山支行被国家外汇管理局上海市分局处罚款65万元,没收违法所得62.18万元,罚没款合计127.18万元。主要违法违规事实为“违规办理FDI项下股权外转中业务”。 而4月,据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示,招商银行台州分行被罚款155万元,三名客户经理被警告(台金罚决字〔2024〕7号);招商银行莆田分行合计被处以195万元罚款,两名相关责任人被警告(莆金监罚决字〔2024〕3号)。 此外,招商银行在中报里,披露了诉讼风险的情况。 该行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼,其中大部分是为收回不良贷款而主动提起的。截至报告期末,它未取得终审判决的被诉案件(含诉讼、仲裁)252件,诉讼标的折合人民币30.85亿元。海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP
"善良娇妻让公发泄",来源:北京青年报撰文丨余晖据“四川在线”消息,6月18日,十二届省委科技委员会第一次会议召开,四川省委书记、委员会主任王--**-- 来源:北京青年报 撰文丨余晖 据“四川在线”消息,6月18日,十二届省委科技委员会第一次会议召开,四川省委书记、委员会主任王晓晖主持会议并讲话。 省委副书记、省长、委员会主任黄强出席会议并讲话,省委副书记、成都市委书记、委员会副主任施小琳出席。 去年3月,中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》。方案明确,组建中央科技委员会,作为党中央决策议事协调机构。 《方案》还提到,省级党委科技领域议事协调机构结合实际组建。 在四川之前,河南、内蒙古、浙江、江西的省级党委科技委员会已经亮相。河南、吉林和四川的省委科技委员会,都是由省委书记和省长担任主任。 在吉林,省委科技委员会副主任中,有委常委、常务副省长蔡东,省委常委、组织部部长王秋实,副省长李国强、郭灵计。 十二届四川省委科技委员会第一次会议,有多个重要议题,包括“学习中央科技委员会有关会议精神”“审议《省委科技委员会工作规则》等文件”。 会议明确了省委科技委员会和各成员单位的任务: 四川省委科技委员会要充分发挥总牵头、总协调、总把关作用,切实把全省各方面科技工作统起来。 各成员单位要各负其责、密切配合,协同推进重点任务落实。 四川在国家科技创新版图中具有特殊而重要的地位。 据四川省政府官网介绍,四川是国家系统推进全面创新改革试验的八个区域之一,拥有中国(四川)自由贸易试验区、成都国家自主创新示范区、天府新区、绵阳科技城、攀西战略性资源创新开发试验区等多个重大区域创新平台。 四川有各级各类学校2.2万所,高等学校137所,科研院所369家,在川国家级科技创新平台205个、国家大科学装置10个。 2023年7月,中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在四川考察时指出,四川要发挥高校和科研机构众多、创新人才集聚的优势和产业体系较为完善、产业基础雄厚的优势,在科技创新和科技成果转化上同时发力。 “要完善科技创新体系,积极对接国家战略科技力量和资源,优化完善创新资源布局,努力攻克一批关键核心技术,着力打造西部地区创新高地。” 6月18日四川省委科技委员会的首次会议提到,坚决扛起打造西部地区创新高地的重大使命,加快建设科技强省。 上述会议还点名提到了成都、绵阳、宜宾等—— 要强化成都创新枢纽和创新策源功能 支持绵阳加快建设中国特色社会主义科技创新先行区 推动宜宾、德阳、泸州、南充等地加快建设区域科创中心 其中,绵阳是党中央、国务院批准建设的中国唯一科技城。 据官网介绍,四川绵阳是我国重要国防军工和科研生产基地,邓稼先、于敏等9位“两弹一星”元勋和成千上万的科技精英在这里“干惊天动地事、做隐姓埋名人”。 绵阳拥有中国工程物理研究院、中国空气动力研究与发展中心等国家级科研院所18家,国家级创新平台25家,全社会研发经费(R&D)投入强度位居全国前列。 资料|川观新闻四川日报新华社央视等
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作者:於阳冰
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编 审:镇叶舟
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