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"gogogo大但人文艺术",热点栏目界面新闻记者|安震界面新闻编辑|江怡曼　　9月2日，召开2024年中期业绩发布会。多位高管回答了营收利润构成、信贷市场变化、资产质量和按揭业务等市场热点问题、　　谈营收：“稳净息、提非息”　　2024年上半年，邮储银行实现营业收入1767.89亿元，同比下降0.11%；实现归母净利润488.15亿元，同比下降1.51%。　　邮储银行行长刘建军坦言，去年以来，整个银行业面临较大挑战，尤其是今年上半年，受LPR、存量房贷利率下调、“报行合一”政策等因素叠加影响，银行业面临更大的压力。与其他银行相比，房贷在邮储银行信贷总额中的占比较高，代理保险手续费在中收中的占比也比较高，所以影响更大一些。经测算，这几个因素拉低了邮储银行营收增速7.5个百分点。　　他表示，尽管如此，还是坚持以“价值创造”为核心，不断提高资源配置效率，在业务模式、客户服务、市场运营、体制机制等领域加快创新变革，实现营收的基本稳定，同比微降0.13%，在可比同业中继续保持在前列。归母净利润增速较一季度有所下滑，是源于“自营+代理”这一独特经营模式带来的代理费刚性增长。当然对这个问题，经营层一直在积极推动代理费的调整，目前双方就调整方案已经达成了一致，可以对全年利润带来积极的影响。　　刘建军表示，在营收方面，邮储银行坚持“稳净息、提非息”双管齐下。一是强化量价险的均衡。绝不走为了规模，以量换价这样一条粗放式发展的老路。二是提高综合服务能力，加大非息收入的贡献。加大财富管理业务发展的力度，坚持以量补价来推动AUM规模稳定增长。　　在利润方面，邮储银行会精细地管控运营成本和风险成本来实现降本增效。一是全面落实中央过紧日子的要求，精准地压降可控成本；二是要统筹发展和安全，加强资产质量全生命周期管控。一方面，全行加大力度清除不良贷款，另外一方面，围绕准入管理环节，改变一些准入的规则，优化模型，让准入更加严格。　　谈信贷：投放呈现四大特点　　邮储银行副行长徐学明表示，邮储银行上半年信贷投放呈现出4个特点：第一，季节性的特征比较明显，上半年全行新增信贷5，099亿元，其中一季度净增3，732亿元，在上半年的增量里面占比73%；第二，上半年呈现出零售贷款弱于公司贷款的格局，邮储银行应该说是一家典型的零售银行，上半年零售信贷增速低于5%，这在历史上不多见；第三，上半年信贷的增速优于国有大行平均水平；第四，净息差保持同业领先的优势。上半年净息差是1.91%，这个水平较四大行平均要高出44个基点，优势较去年末又进一步扩大了6个基点。　　对于下半年的信贷安排，徐学明表示，一是，加大对国家重大战略重点领域和薄弱环节的信贷支持；二是，在普惠金融方面，要力争有更大的作为；三是，紧跟时代变化，创新服务模式，以“看未来”信息模型，服务科技型企业；四是，主动寻找发展缝隙，在保持风险控制能力的前提下，细分市场和客户，力争在市场缝隙和局部领域构筑经营特色，坚持走差异化发展之路。　　谈资产质量：重点领域风险平稳　　邮储银行副行长姚红在谈到整体资产质量时表示，今年上半年，坚持审慎稳健的风险偏好，严格落实“早识别、早预警、早暴露、早处置”要求，加强风险领域的精细化管理，截至6月末，全行不良贷款率0.84%，与一季度持平，较上年末微升0.01个百分点；年化不良生成率0.74%，较上年同期下降了0.04个百分点；逾期率1.06%，关注率0.81%，拨备覆盖率325.61%，资产质量相关指标继续处于行业较优水平。　　重点领域的风险继续保持平稳态势，邮储银行房地产行业和地方政府融资平台的不良贷款率分别为2.25%和0.81%，较上年末分别下降了0.2个百分点和0.1个百分点。公司批发贷款资产质量良好，不良率0.43%，较上年末分别下降了0.04个百分点。个人小额贷款和小企业贷款的资产质量相对承压，今年以来不良贷款率呈上升态势。采取措施重检客户准入标准和审查审批流程，强化欺诈风险预警拦截，增设押品专职管理岗位，提升新授信贷款质量；同时，强化贷中、贷后管理，大力推进高风险客户退出、高风险机构及人员管控，加强集中贷后及催收能力建设，促进风险收敛。　　谈个人按揭：“517”新政后市场边际改善　　邮储银行零售业务总监梁世栋表示，今年上半年，邮储银行按揭投放近两千亿，净增超过两百亿，是国有大行中唯一正增长银行。之所以能取得比较优势，一是抢抓二手房市场，坚持一二手房并重。针对二手房交易相对活跃的情况，加强对二手房贷款的资源配置力度，加强了跟头部优质中介的合作，上半年二手房贷款的投放占比近六成。　　二是向一线等高能城市发展，上半年高能级市场投放同比增长近40%。另外，抓县域市场，随着新型城镇化的推进，在需求端，有乡镇居民的孩子上学、结婚、就业等刚性需求，同时，还有很多打工客户回到县城置业的需求也比较强烈。在供给端，也由原来的传统大型开发商向区域优质开发商转变。　　三是用好金融科技。持续优化跟优质中介和房企的直联，提升对于合作伙伴的服务能力，同时推进按揭的预审批服务，全面升级线上服务，客户体验明显提升。　　“5·17”以来，一系列新政对于促进居民住房需求具有一定的积极作用，出现了边际改善。从内部数据来看，邮储银行也呈现出了相同的特点，3、4月份还是负增长，5月份由负转正，6月份无论是按揭投放还是提前还款都比5月份有明显改善。总的来说，下半年还是一个政策效果传导和显现的过程，居民的需求也将逐步得到释放。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"gogogo大但人文艺术",近日，各省份高考成绩陆续公布，考生开始查分。6月23日，一则“首个高考成绩被屏蔽的人出现了”的消息冲上热搜榜。据媒体报道--**--▲6月14日，阅卷教师在南京大学阅卷点评卷。图/新华社　　近日，各省份高考成绩陆续公布，考生开始查分。6月23日，一则“首个高考成绩被屏蔽的人出现了”的消息冲上热搜榜。　　据媒体报道，这个据称今年“首个”高考成绩被屏蔽的人来自云南红河。红河州一中一名女生在查询时，发现自己的成绩已被屏蔽，考生成绩报告页面并未显示具体的分数以及总分。屏幕下方有一排小字，上面写着“你的位次已经进入全省前50名，具体情况请于27日查询”。　　屏蔽高考全省前50名考生的成绩，本是为了防止炒作高考状元、高分生。然而，这并没有让这类炒作降温，反而制造出“屏蔽生”这一尴尬的新概念。在高考成绩放榜时，各地媒体、学校都在拿“屏蔽”说事，宣传、炒作哪个学生被屏蔽了，某地区、某所学校有多少“屏蔽生”。“屏蔽生”俨然成了高分生的代名词，这让屏蔽的价值大打折扣。　　从根本上说，宣传、炒作“屏蔽生”，就是宣传、炒作高分生，对于这种变异的宣传、炒作，也需要明确禁止。尤其是，一边是用意明确的“屏蔽”，一边是心照不宣的宣传“屏蔽生”，这会让大家认为屏蔽就是做表面文章，是公然的形式主义。如果各地教育部门对宣传、炒作“屏蔽生”视而不见，那还不如不屏蔽学生的考分。　　禁止宣传、炒作中高考高分生、状元、升学率，这是教育部多年前就发布的禁令。各省教育考试部门对考分排名全省前20名或前50名考生的具体考分信息进行屏蔽，就是为了落实禁令。　　本来，屏蔽这些高分考生的分数信息，就是告诉社会不要去关注他们考分，不要对这些学生进行宣传、炒作。然而，由于被屏蔽的学生都是高分生，被屏蔽意味着考分排名进入全省前列，媒体和学校、家长给这些学生一个新的身份——“屏蔽生”。　　屏蔽的操作，某种程度上说，更刺激了高分宣传。一个省屏蔽前50名考生，就会有50个“屏蔽生”，这比宣传、炒作前10名、状元，有了更多的炒作对象，甚至还有人假定“屏蔽生”都是状元。而对“屏蔽生”的宣传、炒作，无疑是一件很尬的事，“屏蔽生”满天飞，这究竟屏蔽了什么呢？　　对“屏蔽生”的宣传、炒作，意味着仅仅屏蔽高分学生的考分信息，对于禁止宣传、炒作高分生意义不大。　　当然，高考分数对于家长和考生个人而言是极重要的。孩子考了好成绩，家长想把查分那一刻的激动、喜悦之情记录下来，分享给亲朋好友，也是人之常情。但媒体对此的过度关注，刻意造势，总是让各式各样的类似“屏蔽生”的查分名场面“霸屏”，就与不宣传炒作高分生的要求背道而驰。　　这也说明唯分数论的整体社会氛围依然浓厚，相关改革还需加把劲。　　近年来，我国在高考中推进强基计划和综合素质评价录取改革。这两项改革都在招生中破除单一的唯分数论，探索建立多元评价体系。在此基础上，还要进一步加大建立多元评价体系改革的力度，以引导社会转变唯分数教育观与人才观。如此，对高分生的关注度才会降下来。　　撰稿/蒋理（媒体人）

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作者：管明琨

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