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"灭火宝贝美国电影2010",　　来源：中国新闻周刊　　为了规范公平竞争审查工作，促进市场公平竞争，优化营商环境，2024年6月13日，国务院公布《公平竞争审查条例》（以下简称《条例》），从公平竞争审查的范围、标准、机制等方面作出27项安排，将于2024年8月1日起施行。《条例》的出台，提升了公平竞争审查制度的位阶和效力，强化了政策理性和竞争中性，对构建全国统一大市场、推动经济高质量发展具有深远意义。图/图虫创意　　《条例》优化了公平竞争审查标准，填补了《反垄断法》与原有公平竞争审查相关规范性文件之间的“断层”，实现了与新修订的《反垄断法》的衔接；《条例》完善了公平竞争审查机制，明确“国务院建立公平竞争审查协调机制”“国务院市场监督管理部门负责指导实施公平竞争审查制度，督促有关部门和地方开展公平竞争审查工作”“起草单位应当开展初审，并将政策措施草案和初审意见送市场监督管理部门审查”，由此明晰了市场监管部门在公平竞争审查工作中的定位。同时，为强化监督保障规定了抽查、督查、约谈和举报等制度，实现“事前审查+事中事后监管”的一体化立体性竞争维护机制，切实强化公平竞争审查制度刚性约束，促进公平竞争审查工作提质增效、落地生根、自我续航，使公平竞争审查制度通过“政策的法制化”路径，融入国家治理体系，有效改善传统的“运动式治理”方式，对系统推进并实现国家治理体系和治理能力现代化具有重要意义。　　法治是最好的营商环境。营商环境的法治化，需要从产权保护、市场准入、公平竞争等方面为经营主体从事经济活动提供全方位的行为规则和法治保障。《条例》的发布与实施，使公平竞争核心理念具体融入营商环境供给中，突破制约市场主体公平竞争的“玻璃门”“旋转门”“卷帘门”等隐形壁垒，为持续优化营商环境提供了工作力量和政策支撑。《条例》的发布和实施，有利于规范政府和市场的边界，减少政府对市场的不当干预，构建亲清统一的新型政商关系。　　《条例》将政府干预经济的主要政策措施都纳入了审查范围，明确将行政机关以及法律法规授权、具有管理公共事务职能的组织起草的法律草案、地方性法规草案等纳入审查框架，确保政策制定和法律法规的出台都能够在公开、透明、公正的基础上进行，增强政府决策的科学性和合理性，为控制行政性垄断提供了新的视角和方法，体现了竞争政策基础地位。《条例》推动政策制定机关在制定市场准入和退出、产业发展、招商引资、招标投标、政府采购、经营行为规范、资质标准等涉及市场主体经济活动的具体政策措施时进行公平竞争审查，加大力度破除地方保护、市场分割，打破“区域小市场、小循环”，切实维护公平竞争的市场秩序，全链条、全周期形成竞争合力，共同维护全国统一大市场建设。　　《条例》梳理了企业在市场竞争中所涉及的各类制度性障碍，优化了四类审查标准，并通过设立兜底条款和完善例外规定，加强了竞争政策与其他政策的统筹协调。在《条例》的指导下，公平竞争审查制度的实施将有利于激发各类市场主体的积极性、创造性和主动性，破除生产、分配、交换、消费循环过程中的梗阻，推动产业结构和组织结构优化调整，实现各类企业依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护，凝聚形成推动新质生产力加快发展的强大力量。　　概而言之，《条例》显著提升了公平竞争审查制度的法律地位和执行力度，为实现党的二十大所提出的“破除地方保护及行政性垄断”等要求提供了明确的行动指南。但公平竞争审查工作的开展仍面临挑战，为更好实现政府的中立性、政策的合理性、市场竞争的公平性，应当从细化审查标准、优化审查流程、加强审查机制保障措施等方面完善公平竞争审查的制度建设。同时，《条例》的最终目标在于实施，在配套机制建设的基础上，更应当加强政策措施的源头治理和全过程监管，通过监督抽查、约谈提醒等方式，确保《条例》在各地各部门得到切实的贯彻和落实。这将为推动经济的创新和转型，构建高标准的社会主义市场经济体系和全国统一大市场，服务高质量发展和实现中国式现代化，提供坚实的法治保障。　　（作者系中国政法大学竞争法研究中心研究员）　　发于2024.6.24总第1145期《中国新闻周刊》杂志　　杂志标题：保障公平竞争，管好“有形之手”　　作者：郜庆

"灭火宝贝美国电影2010",“理财不如提前还房贷。”近期，有不少购房者在社交媒体上吐槽，由于自己存量房贷利率过高且理财不赚钱，因此最终选择了用闲置资金提前还房贷。贝壳财经记者从北京地区多家银行了解到，当前提前还房贷的客户有所增多。不过，相较于去年，今年银行的提前还款规--**--　　“理财不如提前还房贷。”近期，有不少购房者在社交媒体上吐槽，由于自己存量房贷利率过高且理财不赚钱，因此最终选择了用闲置资金提前还房贷。　　贝壳财经记者从北京地区多家银行了解到，当前提前还房贷的客户有所增多。不过，相较于去年，今年银行的提前还款规则普遍按照合同的约定，需要客户提前一个月时间申请。而在还款金额上并未进行资金限制，客户可选择部分还款或一次性还清，但部分银行称需要整万起还。　　在提前还房贷增多的同时，当前市场针对存量房贷进一步调整的呼声渐起，存量房贷利率调降仍存空间和可能性。有业内人士提示，要不要提前还房贷，应全面理性考虑，购房者切莫盲目跟风。　　北京地区银行提前还房贷需预约 部分只能线下办理　　“目前提前还房贷需要在手机App或者线下网点预约，但现在预约的话，真正扣款也要等到十一小长假之后了。”北京地区建行某网点工作人员告诉贝壳财经记者，目前该行并未对资金进行限制，但最低需要1万元起还，若非全部还款，还款金额需是1万的整数倍。　　在贝壳财经记者走访的9家银行中，除了提前预约的时间仅为15天外，其余银行均表示需要提前1个月左右提出申请。有银行工作人员告诉贝壳财经记者，提前申请是此前就已写入合同中的相关事项，银行此举亦是遵循合同条款而定。　　在资金归还方面，也普遍表示最低需要整万起还。不过，相关个贷中心工作人员指出，虽然该行对还款资金并无要求，但建议客户5万元起还，这也是购房合同中约定的最低还款额。　　信贷工作人员表示，客户在申请提前还款时，还可以将还款金额、扣款需求说明，银行可为客户申请一次性还款，也可以按照客户要求分批次扣款。　　不过，在记者走访的9家银行中，、光大银行、民生银行和北京银行4家银行暂不支持线上预约还款。农行信贷工作人员表示，目前该行并未开通线上预约服务，房贷客户可持身份证、银行卡在线下完成预约。而民生银行、北京银行工作人员表示，房贷客户需要在线下网点填写申请单，银行需要上报审批客户的提前还款方案。　　存量房贷利率调降仍有空间 或可减轻提前还贷潮　　“最近提前还款的客户确实有所增多。”有银行人士告诉贝壳财经记者，几乎天天都有客户前来办理提前还款的业务。不少客户的房贷利率确实比新房贷利率高出很多，所以通过提前还款来减少利息支出。　　据瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之测算，当前存量房贷利率约为4.1%，但是有一线城市最近新发放的房贷利率不到3%。如此大的利差也会引发房贷人的抱怨。　　“利差是闲置资金的投资回报率和存量房贷之间的利差，手头有闲置资金的房贷客户，苦于没有较好的投资方向，退而选择归还房贷。”金融监管资深专家周毅钦亦指出，降低存量房贷利率可以一定程度上抑制客户的还贷冲动，减少提前还贷现象。　　事实上，市场对于降低存量房贷利率的传闻不断。近期有传闻称，金融监管部门或将在全国范围内将存量房贷利率共计下调80个基点左右。但截至记者发稿时，这条消息暂未得到金融监管部门的确认。　　“从部分城市首套与存量房贷利差接近100个基点看，存量按揭房贷仍有一定调降空间。”有银行业内人士指出，降低存量房贷利率有助于减少部分银行提前还房贷问题；另一方面，通过合理调整存量房贷利率，降低居民按揭月供幅度或负债压力，并有助于释放消费动能。与此同时，存量房贷利率下调也有助于提振市场对楼市复苏信心。　　不过，降低存量房贷利率对商业银行来说，将会影响到商业银行的净息差水平。　　有银行分析人士指出，如果后续可以有效刺激房贷规模增长，对商业银行是有帮助的，但如果利率弹性不足，可能会影响到商业银行的整体净利润水平。因此银行需要进一步优化资产负债结构，根据市场情况充分利用存款利率市场化调节机制，加大实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持，以稳住息差。　　提前还贷“真香”？专家提醒切勿盲目跟进　　闲置资金全部用于还房贷是否“真香”？招联金融首席研究员董希淼提示，要不要提前还房贷，应全面理性考虑。　　“判断是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。”董希淼表示，如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外，还需要为自己生活、养老等留足资金。　　从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过半，其实可以不考虑提前还款。　　此外，有银行人士提示，提前还房贷还需要防范“以贷还贷”问题。通过中介借款以置换房贷，或者违规挪用“经营贷”、“消费贷”等资金置换房贷，容易导致个人债务和财务负担压力大幅上升，个人信息泄露，也容易因违规操作而影响征信。　　总之，购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的投资能力和资金安排，也要考虑未来金融市场和房贷利率变化，综合作出判断。　　新京报贝壳财经记者 姜樊 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 王心海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：辉雪亮

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