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"卫老日晕了淑蓉全文",　　21世纪经济报道记者宋豆豆报道　　9月1日，多家新能源车企公布了8月交付数据。随着各地报废补贴和置换更新政策的落地，多家企业实现了同环比增长，力证“淡季不淡”。　　其中，理想汽车、蔚来汽车出现环比小幅下跌，前者仍以接近5万辆位列榜首，后者连续4个月交付超2万辆；零跑汽车单月交付首次突破3万辆，连续16个月同比上涨；小鹏汽车和哪吒汽车仍停留在万辆左右；问界销量出现波动，小米汽车连续三个月交付过万辆。　　传统车企孵化的新能源品牌开始上量，深蓝汽车首次月销破2万辆，极狐汽车首次过万辆，极氪汽车、智己汽车、岚图汽车均实现同环比增长。　　乘联会数据显示，初步推算8月狭义乘用车零售总市场规模约为184万辆，同比去年减少4.4%，环比上月增长7%。其中新能源零售预计可达98万辆，渗透率预计将进一步提升至53.2%。 　　理想、蔚来微降，小鹏寄望MONA　　理想汽车时隔半年在7月交付突破5万辆后，8月有所回落，当月交付新车4.81万辆，同比增长37.8%，环比微降5.64%。其中理想L6已连续三个月突破2万辆，提高了理想汽车的市占率，但拉低了平均售价，理想汽车的车辆毛利率从一季度的19.3%跌至二季度的18.7%。　　理想汽车董事长兼CEO李想在财报沟通会上表示，随着规模效应的优化以及销售政策的调整，第三季度理想的车辆毛利率预计回升一些，达到19%以上，总体毛利率预计会回到20%以上。　　理想方面预计，今年第三季度交付量将达到14.5万至15.5万辆，较2023年第三季度增长38%至47.5%，这意味着9月理想汽车单月要交付8.4万辆才能达成交付指引下限。截至今年8月31日，理想汽车累计交付92.15万辆，距离百万俱乐部一步之遥。　　紧随其后的是零跑汽车，单月交付首次突破3万辆，同比增长113.57%，环比增长37.17%。其中零跑汽车SUV家族交付占比超72%，零跑C16交付超8000辆。国内销量走高之际，零跑加速海外市场布局，今年四季度零跑汽车将在巴黎车展亮相全新平台的首款产品B10。　　不过“立志要做汽车业的优衣库”的零跑由于尚未形成规模化效应，加之产品售价较低，目前仍未盈利，今年上半年净亏损22.12亿元，毛利率为1.1%。　　在零跑汽车创始人、董事长、CEO朱江明看来，销量比毛利率更重要。“当然也不能亏着卖，必须有一定的毛利率、毛利润。零跑的策略是逐年有计划地提升毛利率，今年争取平均毛利率达到5%甚至更好一点，明年往10%的方向去走，最终零跑的毛利率在15%左右。”朱江明表示，零跑的目标是在今年成为中国市场中所有汽车集团里销量的前八名。　　7月底优惠幅度回调的蔚来汽车8月交付超2万辆，环比微降1.57%。蔚来联合创始人、总裁秦力洪在成都车展期间表示，每月2万辆交付量这个台阶爬得有点晚，但这是蔚来现在应该达到的高度。　　除了NIO主品牌外，蔚来第二品牌乐道首批百家门店在9月1日开业，乐道L60新车到店并将于本月上市。秦力洪透露，蔚来的第三品牌萤火虫会在明年上半年亮相，这一品牌更加年轻时尚，价格也会相对更低一些。　　小鹏汽车8月交付新车1.4万辆，环比增长25.94%，但相比上述三家仍有差距。小鹏汽车将MONAM03（11.98万元至15.58万元）视为提振销量的下一个抓手，是小鹏目前在售最便宜的车型，其中高配版本搭载高阶智能驾驶功能。据悉MONAM03在上市48小时后大定突破3万辆。此外，小鹏汽车将在第四季度推出基于新一代自动驾驶硬件平台打造的小鹏P7+。　　“小鹏入场的时候有300家造车新势力和100家传统公司竞争，但现在成规模的已经只剩下40家，十年后国内汽车主流品牌或许只剩7家。”小鹏汽车董事长何小鹏判断，每年销售100万辆智能汽车将是留在牌桌的门槛。　　哪吒汽车8月交付1.1万辆，和上月基本持平，相较去年同期下降9.07%。哪吒汽车也在寻求新的增量，近期哪吒S猎装版上市，基于山海平台2.0打造，售价15.99万~20.99万元，提供纯电和增程两种动力形式，此外全球首搭一体化智能底盘的CIIC800V版也正式开启预售。　　“整体来看，汽车市场仍处在低谷，内部极度的价格战使得行业进入到了‘互相残杀’阶段。”哪吒汽车董事长方运舟在接受采访时表示，“有的人一直在传播焦虑，说未来多少年新能源车企只会剩下七八家。但全球汽车产业发展这么多年，欧美日等国家和地区的车企依然有一定数量，这说明市场容量足够大。”　　问界波动，小米连续三个月破万　　造车新势力7月交付同环比增长之际，小米、岚图、深蓝等新能源品牌也持续上量。　　自年初以来与理想汽车上演双雄争霸赛的问界8月交付3.12万辆，相比上月的4.15万辆有所回落。其中，问界M9交付1.54万辆，问界新M7系列交付1.03万辆。　　对于问界的交付表现出现波动，汽车总裁何利扬表示，问界M7系列单月峰值产能超过3万台，并于8月份启动了高温技改，交付随之出现波动。“问界新M7Pro上市第一周交付量3000台，上市首月交付超1万台，交付周期2~4周。”　　成都车展前夕，问界新M7Pro（24.98万~28.98万元）上市，是M7系列中起售价最低的车型，新车采用算力更低的纯视觉方案，减少了高阶版本的激光雷达硬件成本支出，或将成为提振问界销量的支撑点。　　“问界新M7Pro卖一辆要亏接近3万元。”华为常务董事、终端BG董事长、智能汽车解决方案BU董事长余承东表示。“新车亏钱卖”的不只是问界，近日关于“小米卖一辆车亏6万多”的话题引起热议，小米创始人雷军对此回应称，“造车很苦，但成功一定很酷。小米汽车还在投入期，希望大家理解。”　　问界系列车型亦带动了赛力斯汽车的销量表现，8月赛力斯新能源汽车销量达3.6万辆，同比增长479.55%，其中赛力斯汽车销量3.4万辆，同比增长949.40%。今年1~8月其新能源汽车累计销量为27.9万辆，同比增长381.75%。　　本月鸿蒙智行和理想汽车的销量之争再度升级，销量差额从7月的0.69万台扩大为1.44万台。今年前8个月，理想汽车和鸿蒙智行分别交付28.81万辆和27.2万辆。随着智界R7、问界M9五座版等多款新车上市，双方的竞争将更加激烈。　　李想近日表示：“鸿蒙智行是理想目前最大的竞争对手，我们会长期且健康地在市场中共存。同时我们会持续向华为学习，尤其是在研发等方面。”　　热度居高不下的小米汽车已连续三个月交付破万。小米创始人雷军透露，预计小米汽车11月提前完成全年10万辆交付目标，冲刺年交付12万辆目标，迄今为止，小米汽车已交付超4.5万辆。　　从6月份开始，小米汽车工厂开始实行双班生产，各车型交付周期较此前有所缩短，但等待周期依然较长，目前小米SU7标准版和Max版本的提车周期约半年左右。但?过长的等待时间以及竞品车型的优惠力度分流了小米SU7的部分用户。有小米汽车销售人员告诉21世纪经济报道记者：“新增订单量较之前明显放缓”。　　去年一路高歌的广汽埃安今年陷入销量增长瓶颈，8月销量为3.54万辆，去年同期为4.5万辆，同比下滑明显。今年前8个月其累计销量24.84万辆，仅完成70万辆年销目标的35.5%。为提振销量，成都车展上广汽埃安发布了售价为16.98万元的埃安霸王龙520激光雷达版车型，埃安品牌第二款全球车型即将亮相。　　广汽埃安总经理古惠南在接受21世纪经济报道记者采访时表示，为寻求更高速的增长，埃安开始转变纯电产品策略，计划布局插混/增程市场。　　其他新能源品牌呈现不同程度的增长态势：8月份因“背刺”老车主引发争议的极氪汽车8月交付1.8万台，同比增长46%，环比增长15%。成都车展期间，大五座SUV极氪7X开启预售上市，预售价23.99万元起，将与特斯拉ModelY等展开竞争。除7X外，今年四季度极氪还将上市另一款新车极氪MIX，两款新车与001、007等在售车型被极氪视为拉动下半年销量的关键。“极氪今年23万辆的销量目标没有调整。”极氪智能科技CEO安聪慧强调。　　8月深蓝汽车和极狐汽车均有新的突破：前者突破2万辆，环比增长20.4%，同比提升37%；极狐汽车销量超1万辆；岚图汽车、智己汽车销量稳定在6000辆左右，起伏不大。成都车展上，智己LS6全新发布，岚图梦想家和知音均开启预售，深蓝S05和深蓝L07在成都车展亮相，车企冲刺“金九银十”的意图不言自明。　　岚图汽车CEO卢放告诉21世纪经济报道记者，前7个月岚图销量翻了一倍，每个月交付量都在增长，今年一定会完成内部目标。据此前报道，岚图汽车年销目标10万辆，前8个月累计交付4.25万辆，完成既定目标的42.5%。　　此外，极越汽车也公布了销量，8月极越01交付2117台，环比增长108%，连续两个月销量翻番。成都车展开幕前夕极越CEO夏一平回顾造车经历泪洒采访现场，他告诉21世纪经济报道记者：“一开始销量不好，其实大家压力也都很大。中间经历了很多事情，但是其实挺苦。我觉得底层逻辑没有问题，产品力没有问题，智能化也是行业领先，还有（吉利、百度）两个强大的股东在背后做支持，凭什么卖不好。”　　冲刺“金九银十”　　“随着报废更新政策进一步发力以及地方以旧换新政策陆续出台，国家呼吁反内卷后终端价格也开始趋稳，消费持币观望情绪进一步缓解，整体车市热度有所回升。随着车市能源结构变化，新能源渗透率突破50%，整体车市季节走势与传统燃油车季节走势逐渐出现分化，8月车市热度不减。延续‘淡季不淡’的趋势。”乘联会方面表示。　　“金九银十”的到来，9月新能源车市或将愈发红火，从正在举办的成都车展上便可窥见一二，与北京车展上雷军高调逛展打卡化身行走的“流量制造机”、大佬合体“营业”刷屏社交媒体不同，取而代之的是从全国各地4S店赶来开单的销售，大力卖车成为第一要务。　　在多个品牌展台，密集的手机支架前均有销售人员在直播卖车，热门车型前甚至围了四个销售介绍产品，并推出高额优惠，力图把握即将到来的销售旺季；身穿极氪、蔚来、小鹏等制服的销售人员游走在展馆间，招揽每一个有购车意向的消费者，21世纪经济报道记者在开幕首日加了9个不同品牌销售人员的微信；也有扫码送礼的地推人员，在指导对礼物感兴趣的消费者填写姓名、电话、意向车型等相关资料，提交成功后立刻接到相关销售人员的预约上门试驾的热情服务……　　但好酒也怕巷子深，车企对流量的渴求和产品的曝光并未减弱。流量压力和营销求变裹挟下，汽车企业难以按照此前从上到下的传播模式向消费者灌输产品特征，对于想要增强声量的汽车公司而言，“投靠”自带流量的人或成为流量本身成为出路之一。　　“我的视频号你们多关注一下。”CEO卢放在采访开始时发出“邀请”。在他看来，以前是增量市场，只要跑得比别人快就行了，现在是存量市场，承担着把燃油车转成新能源车的任务，同时在有限的市场下容纳这么多新的车企，那一定是非常激烈、“你死我活”的竞争。　　深蓝汽车CEO邓承浩也奔走在成为流量的直播路上，车展前夕直播试驾，开幕日接受采访前也在直播，采访结束后又开始下一场直播；前一天“哭了的”夏一平第二天在重庆直播OTA2.0版本首测，并展示了由端到端大模型赋能的纯视觉高阶智驾挑战重庆复杂的城区道路。“产品当然重要，流量是密码。比如极越CEO夏一平发布会上一流泪，流量和关注度就来了，这就是钥匙。”蔚来助理副总裁马麟调侃道。　　归根结底，流量只是手段不是目的，实打实的销量才能见真章。喧嚣过后，汽车制造业的核心要回归到商业竞争的本质——产品的技术、质量和服务水平。汽车行业正在经历一场全方位的深刻变革，从生产制造、技术更迭到市场营销，流量裹挟下短期内或许能提振销量，但造车这场残酷的马拉松长跑上，竞争的底色和逻辑仍是与时俱进的产品和技术竞争力、研发投入、供应链成本管控、内部决策机制通畅等，现下正在直播间摸索“人设”的车企老板们最终将回到他们最熟悉的战场。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"卫老日晕了淑蓉全文",来源：瑞财经作者：曾树佳招商银行（SH：600036）罕见地出现了营收、净利润双降。近日，其发布半年度报告显示，上半年，该行实现营业收入1729.45亿元，同比下降3.09%；实现归母净利润747.43亿元，同比下降1.33%。行业总体的净--**--　　来源：瑞财经　　作者：曾树佳　　（SH：600036）罕见地出现了营收、净利润双降。　　近日，其发布半年度报告显示，上半年，该行实现营业收入1729.45亿元，同比下降3.09%；实现归母净利润747.43亿元，同比下降1.33%。　　行业总体的净息差下滑，对招商银行产生了较大影响。　　在这半年里，招商银行的净利息收入、非利息净收入，都出现了降幅。而期内，它继续使用减少计提减值的方式，却终究保不住利润的增长率。　　截至6月末，招商银行资产总额11.57万亿元，较上年末增长4.95%；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点，这表明其资产质量有所提升。　　但上半年，其大财富管理收入197.79亿元，同比下降23.47%。这或许意味着招商银行的“大财富管理”轻型战略承压。　　截至2024年中期，招商银行及附属公司共有员工115，407人（含派遣人员），而截至2023年末，其共有员工116，529人（含派遣人员）。　　由此计算，招商银行在半年的时间里，减员数量为1122名。　　早在6月底的股东大会上，招商银行行长王良表示，如果净息差再往下下行的话，银行资产业务的盈利能力就会大受影响，甚至可能信贷业务也变成不赚钱的业务。承担风险还不赚钱，可能对银行就变成了很大的挑战。　　01收入下降　　上半年，招商银行的净利息收入、非利息净收入在营收中的占比，仍然维持在六成与四成的比例。该行营收的整体下滑，是由于这两项数据的双双下降。　　期内，其实现净利息收入1044.49亿元，同比下降4.17%。这与其净利息收益率的下降有关。　　资产端，上年存量房贷利率下调、LPR（贷款市场报价利率）下降及有效信贷需求不足影响，新发放贷款定价持续下行，贷款平均收益率继续走低；市场利率中枢持续下行，带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率继续下降。　　负债端，企业和居民资金活化不足，低成本活期存款增长承压，存款定期化趋势持续，存款成本率维持相对刚性。　　近年来，招商银行的净息差持续下行，已从2019年的2.59%逐步降至今年年中的2%。尽管在股份银行中依然领先，但总体承压。　　此前，招商银行行长王良表示，对该银行而言，净息差后续还会下行，但会逐步放缓、企稳。　　但他也向投资者表达了担忧，“如果再往下下行的话，银行资产业务的盈利能力就会大受影响，甚至可能信贷业务也变成不赚钱的业务。承担风险还不赚钱，可能对银行就变成了很大的挑战。”　　收益率、净息差的下降，直接拉低了净利息收入的体量。　　相比较而言，上半年招商银行的非利息净收入，下滑的幅度较为缓和。期内它实现非利息净收入684.96亿元，同比下降1.39%。之所以呈现出较小的降幅，是得益于投资收益的加持。　　在这半年里，招商银行其他净收入301.68亿元，同比增长34.84%。其中，投资收益194.99亿元，同比增长57.21%，主要是债券投资收益增加。　　另外，其公允价值变动损益22.86亿元，同比增长26.02%，主要是债券投资和非货币基金投资公允价值增加。　　不过，作为一项重要数据，招商银行的净手续费及佣金收入为383.28亿元，同比下降18.61%，在非利息净收入中占比55.96%，超过了一半。　　上半年，招商银行贷款总额增长2389.4亿元，增幅3.67%。去年同期，该行贷款总额增长3039.8亿元，增幅5.02%。可见其该项增长率有所下降。　　02 “大财富”承压　　招商银行很早就洞悉，净息差持续收窄是大势所趋，传统重资产业务增长受到限制，轻资产的想象空间更大。　　早在2014年，招商银行便提出了“一体两翼”战略，明确依托零售业务基础向“轻型银行”转型。“一体”即指零售银行，“两翼”则是公司金融和同业金融。　　2020年，其进一步提出打造“财富管理-资产管理-投资银行”的“大财富管理价值循环链”。　　“轻型银行”的发展模式，曾产生了不小的成效，但并没有持续太久，2022年，招商银行便出现自转型以来的首次非利息收入下滑，全年非利息净收入为1265.48亿元，同比下降了0.62%。　　2023年，这一板块营收同比降幅进一步扩大到1.65%，全年非利息净收入降至1244.54亿元。其中，净手续费及佣金收入841.08亿元，同比下降10.78%；大财富管理收入452.68亿元，同比下降7.9%。　　今年上半年，招商银行大财富管理收入197.79亿元，同比下降23.47%。在招商银行的手续费及佣金收入中，财富管理手续费及佣金收入114.37亿元，同比下降32.51%。　　6月，该行管理层对投资者表示，大财富管理是公司“价值银行”战略重点之一，未来将以客户为中心持续推进。　　它已利用科技作为关键要素，破解大财富管理中“海量客群-极致体验-有限成本”这组“不可能三角”。　　不过，向来以“金融科技银行”作自我定位的招商银行，今年上半年的信息科技投入45.86亿元，是其营业收入的2.91%。　　从2020年以来的几年间，招商银行该数值均超过4%，如今跌破3%，或许是其降低科技投入预算的侧面体现。　　而零售金融业务是招商银行营收的重要来源，主要是向个人客户提供贷款及存款服务、银行卡服务、财富管理、私人银行等。　　报告期内，招商银行零售金融业务税前利润499.69亿元，同比下降0.59%；零售金融业务营业收入939.29亿元，同比下降2.88%，占该公司营业收入的59.58%。　　截至6月末，招商银行零售贷款为3.54万亿元，占全部贷款总额的52.48%。零售客户2.02亿户，较上年末增长2.54%。2023年同期，招商银行零售客户数的增长率为3.26%。由此可见其增长率有所下降。　　同期，零售贷款不良贷款率0.90%，较上年末上升0.01个百分点。　　零售不良贷款则半数来自信用卡。截至6月末，信用卡贷款不良余额163.94亿元，较上年末增加0.11亿元；信用卡贷款不良率1.78%，较上年末上升0.03个百分点。　　03 利润挑战　　去年，招商银行曾通过减少计提减值，适当放大了当期利润，从而保持住增长率。但今年上半年，它继续使用相同的方式，但最终仍兜不住利润的下跌。　　期内，招商银行报表里的信用减值损失，为269.28亿元，比去年同期的310.59亿，下降了13.3%；其他资产减值损失为800万元，比去年同期的1.5亿，下降了94.7%。　　两项减值数值相加，为269.36亿元。由此计算得知，招商银行拨备前利润为1165.77亿元，据统计，这已经回退回到三年前的水平，而4.52%的同比降幅，也创下了近十年的新低。　　截至今年6月末，招商银行不良贷款余额634.27亿元，较上年末增加18.48亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率434.42%，较上年末下降3.28个百分点；贷款拨备率4.08%，较上年末下降0.06个百分点。　　具体看来，截至6月末，招商银行公司贷款不良率1.13%，较上年末下降0.06个百分点；零售贷款不良贷款率0.90%，较上年末上升0.01个百分点。　　公司贷款中，建筑业，水利、环境和公共设施管理业、批发和零售业的不良贷款率，较上年末略有上升，其余主要行业贷款不良率，大多均为略微下降。　　房地产业不良金额3399.38亿元、较上年末增长4.06%；房地产不良率为5.12%，虽较上年末下降了0.14个百分点，但仍处在高位。　　今年以来，招商银行偶尔收到了罚单。　　比如，1月份，招商银行上海中山支行被国家外汇管理局上海市分局处罚款65万元，没收违法所得62.18万元，罚没款合计127.18万元。主要违法违规事实为“违规办理FDI项下股权外转中业务”。　　而4月，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，招商银行台州分行被罚款155万元，三名客户经理被警告（台金罚决字〔2024〕7号）；招商银行莆田分行合计被处以195万元罚款，两名相关责任人被警告（莆金监罚决字〔2024〕3号）。　　此外，招商银行在中报里，披露了诉讼风险的情况。　　该行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼，其中大部分是为收回不良贷款而主动提起的。截至报告期末，它未取得终审判决的被诉案件（含诉讼、仲裁）252件，诉讼标的折合人民币30.85亿元。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：佘智心

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